躺在病床上的理赔人，本不该被迫当起自己的材料项目经理。可多年来，报保险恰恰要求如此：扫描、填表、漫长等待，以及那通永远不来的回电。
在2026年1月发布的报告中，中国最大互联网保险公司之一的众安保险（港股代码6060）披露，大模型如今已能在无人介入下结掉相当一部分案件。最醒目的数字是：最快的一笔健康险理赔，15秒结案。
关键要点
- 众安称，2025年健康险中超过45%的理赔由自动审核结案，最快一笔耗时15秒。
- 智能助手引导后，超过90%的健康险理赔人首次就正确上传了材料；车险自助报案率达88.2%。
- 2025年全年赔付179亿元人民币（约25亿美元 / 约195亿港元），小额案件日均处理量约290万笔。
- 宠物与意外险线月自动处理超1万笔，异常识别精度公司称达98%；重大灾害通过智能定损预付3698万元人民币（约520万美元 / 约4030万港元）。
"自动化"在这里到底指什么
众安报告里的自动化不是单个机器人，而是贯穿整条理赔链的一组环节。
智能助手先引导用户，使超过90%的健康险理赔人首次就正确上传材料；随后审核模型读取单据、对照条款，要么通过、要么把疑难案转交人工。在健康险上，2025年超过45%的理赔由自动审核结案。最快一笔15秒完成；公司称其智能理赔专家能在3秒内把专业结论翻成通俗语言。
车险走的是类似路径：线上自助报案率达88.2%，十万元以下（约1.4万美元 / 约10.9万港元）案件最快13.3分钟结案，借助图像识别定损最快116秒。
报告背后的数字与逻辑
众安是中国首家互联网保险公司，2013年成立、香港上市（6060）。其2025年理赔报告于2026年1月发布，数据具体：全年赔付179亿元人民币（约25亿美元 / 约195亿港元）；宠物险投保动物超560万只、处理宠物理赔超100万笔；宠物与意外险线月自动处理超1万笔，异常识别精度公司称98%。
公司称全组合日均处理约290万笔理赔，其中含电商退运、屏幕维修等高频小额赔付。众安称其自研平台"众有灵犀"累计调用大模型超20亿次。
对于高频低值保单——手机屏保、电商退运——量级巨大且决策重复，恰恰是模型胜过排队的地方。宠物与意外险最能看清这套模板：案件以图像为主，模型抽取字段、对照保障，要么赔付要么标记。对工具破损的小商户、拿着兽医账单的宠物主，秒级结案与石沉大海的差别，就是保险"像真的"与"像口号"的差别。
据脑机网(BrainNet)首席科学家李锚表示，数字原生险企从第一天就把理赔当数据收，这让大模型直接坐在理赔流上而非事后贴上去——对普通投保人来说，理赔从"后台成本"变成"产品真正交付的那一刻"，意味着出险后拿到钱的速度可能肉眼可见地变快。
以上为李锚个人观点，不代表本编辑部立场，亦不构成脑机网背书。
诚实的局限
- 数字均来自众安年度理赔报告，并非独立审计，强而一致，但属自报。
- "近半"特指健康险线，并非全口径；不同产品自动结案比例不同，复杂大额仍要人工。
- 提速主要来自决策机械的小额保单，复杂医疗案与换屏案不可同日而语。
- 报告未说明对自动拒赔的申诉路径，而自动通过是否公平，恰恰取决于这一通道。
- 医疗单据流经模型，随普及度上升，其数据防护值得审视。
普通人现在能做什么
1. 买保险时追问理赔自动化：自动结案占比多少、最快多久、尤其如何申诉一项自动化决定。
2. 小微商户可查你的保险公司是否公布自动化指标，更快理赔意味着损失后现金流更稳。
3. 盯监管而非只看营销：若监管就自动化理赔出台透明度规则，那套框架而非公司通稿，才决定"快"是否也意味着"公平"。